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金融观察员

大力整治各种金融乱象，营造风清气正的金融环境。这是银行保险监管部门不断释放的监管信号。年1月8日，重庆银保监局公开一份行政处罚信息公开表披露：中国工商银行股份有限公司重庆市分行，共计罚款人民币万元。这是重庆银保监局新一年公开的第一份“罚单”。根据“渝银保监罚决字〔〕45号”行政处罚决定书，中国工商银行股份有限公司重庆市分行，涉及以下主要违法违规事实：1.为虚假并购交易发放信贷资金；2.越权审批；3.未对集团客户授信进行统一管理；4.贷款“三查”严重不尽职；5.违规开展理财业务；6.内部监督检查不到位；7.内部管理存在缺陷。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条（五）项，重庆银保监局对该分行共计罚款人民币万元。重庆银保监局在年公开的最后一份“罚单”，被罚的亦是工商银行的分支机构。根据“涪银保监罚决字〔〕2号”行政处罚决定书，中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行，违规办理信用卡购车专项分期付款业务、员工行为管理失查，严重违反审慎经营规则。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条（五）项，涪陵银监分局对该分行罚款人民币40万元。重庆银保监局公开对中国工商银行股份有限公司重庆市分行的行政处罚信息当天，银保监会公开了一批行政处罚信息，其中，中国工商银行股份有限公司被罚款万元。根据“银保监罚决字〔〕71号”行政处罚决定书，中国工商银行股份有限公司，涉及以下主要违法违规事实：1.未按规定将案件风险事件确认为案件并报送案件信息确认报告；2.关键岗位未进行实质性轮岗；3.法人账户日间透支业务存在资金用途管理的风险漏洞；4.为同业投资业务提供隐性担保；5.理财产品通过申购/赎回净值型理财产品调节收益；6.非标准化债权资产限额测算不准确；7.理财资金通过投资集合资金信托计划优先级的方式变相放大劣后级受益人的杠杆比例；8.部分重点领域业务未向监管部门真实反映；9.为违规的政府购买服务项目提供融资；10.理财资金违规用于缴纳或置换土地款；11.通过转让分级互投实现不良资产虚假出表；12.理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权；13.面向一般个人客户发行的理财产品投资权益性资产；14.理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权；15.全权委托业务不规范；16.用其他资金支付结构性存款收益；17.自营贷款承接本行理财融资、贷款用途管理不尽职；18.理财资金承接本行自营贷款；19.封闭式理财产品相互交易调节收益；20.滚动发行产品承接风险资产，且按原价交易调节收益；21.高净值客户认定不审慎；22.理财产品信息披露不到位；23.部分理财产品在全国银行业理财信息登记系统中未登记或超时限登记。我们认为，银行保险监管部门严惩违法违规金融机构，向市场传递了强烈信号——各种金融乱象将被监管部门大力整治，金融机构应该把“营造风清气正的金融环境”作为对自己的要求之一。一方面，切保护金融消费者的合法权益，另一方面，强化对实体经济的金融支持。[《两江财经》声明：我们发布此文是出于传递更多信息之目的。若有文字、图片来源标注错误或侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与我们联系，我们将及时更正、删除。谢谢！]

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